ISA 계좌 장단점과 서민형 그리고 ETF에 대해 알아보겠습니다. 서민형으로 전환하면 혜택이 많습니다. ISA 계좌로 해외 ETF투자를 할 수 있습니다. 서민형으로 전환이 가능한 사람이라면 전환을 합니다. 아니라면 해외 ETF만 해도 혜택이 많습니다. 미국 주식 몇 백 년 동안 우상향하고 있습니다. 먼저 아래버튼을 클릭해 ISA 서민형 전환 방법에 대해 알아보시기 바랍니다.
ISA 계좌란?
ISA 계좌란 다양한 금융 상품에 투자하면서 세금 혜택을 받을 수 있는 개인종합자산관리계좌라는 뜻입니다. 투자 상품 종류는 주식, 채권, 펀드는 다양합니다. 해외 투자가 가능하게 법이 바뀌면서 요즘은 해외 ETF를 많이 찾습니다. 해외 가운데 특히 미국 ETF는 꾸준히 우상향 하면서 안정적인 모습을 보여주기 때문에 많은 사람들이 찾고 있습니다. 아래버튼을 클릭해 추천 ETF를 살펴보시기 바랍니다.
ISA 계좌 유형은 일임형, 신탁형, 중개형이 있습니다. 세금 혜택과 비과세 혜택이 덕분에 남녀노소 많은 분들이 즐겨 찾는 계좌입니다.
ISA 계좌 혜택
구체적으로 어떤 혜택이 있는지 알아보겠습니다. ISA 계좌 혜택은 이용하기 나름입니다. 크게 4가지 혜택이 있습니다. 비과세 한도, 분리과세가 되면서 세금이 혜택이 큽니다. 손익을 상계하는 시스템으로 세금 부담이 비교도 안되게 좋습니다. 건강보험료 부담도 감소합니다.
ISA 계좌 혜택 4가지 항목별 구체적인 내용을 정리했습니다.
- 비과세 한도: 일반형 최대 200만 원, 서민형 및 농어민형 최대 400만 원 비과세 한도입니다.
- 초과 수익 세율: 재테크의 가장 큰 적은 세금입니다. ISA는 초과 수익이 9.9% 분리과세로 잡혀서 절세할 수 있습니다.
- 손익 통산: 손실과 이익을 상계해서 세금 부담이 적습니다. 번만큼 내고 손실이 크면 세금이 없습니다.
- 건강보험료 부담 감소: 수익은 건강보험료 산정에서 제외됩니다.
ISA 계좌 장점
ISA 계좌 장점은 비과세 혜택과 초과 수익을 분리과세입니다. 그밖에 주식, 채권, 펀드, 리츠 등 다양한 상품에 투자할 수 있고 해외 ETF에도 투자할 수 있습니다.
이익에서 건강보험료 산정하지 않아서 절세되고 손실과 이익을 합산해서 세금을 계산하기 때문에 전략적인 투자로 많은 절세 혜택을 누릴 수 있습니다. 비과세에 대한 내용은 아래버튼을 클릭해 자세히 알아보시기 바랍니다. 세금은 복잡하지만 잘 정리한 글입니다.
ISA 계좌 단점
그럼에도 ISA 계좌 단점은 있습니다. 혜택과 장점에 비하면 단점은 크게 눈에 띄지 않습니다. ISA 계좌 단점 4가지를 알아보겠습니다.
의무 가입 기간이 있습니다. 최소 3년입니다. 중도 해지 시 세제 혜택이 반환되고 일반 세율인 15.4% 세금이 부과됩니다. 이는 만기가 있는 대부분 금융상품에 해당합니다.
해외 주식 투자 제한입니다. 직접 해외 주식 매수는 할 수 없습니다. 아까 해외투자된다고 하지 않았나? 해외 ETF입니다. ETF만 투자할 수 있고 애플이나 테슬라 등 개별 주식에는 투자할 수 없습니다. 하지만 개인돈으로 투자해도 ETF가 좋습니다. 워런버핏의 유언장에는 내가 죽거든 인덱스펀드에 돈을 넣어놓고 가만히 있어라라는 내용이 있습니다. 인덱스 펀드가 바로 ETF입니다.
중도 인출이 제한됩니다. 안정적인 재원확보를 위해 인출 시 세금이 부과되고 뺀 돈은 다시 납입할 수 없습니다.
연간 납입한도는 최대 2,000만 원으로 제한됩니다. 왜냐하면 좋기 때문에 제한한도가 없다면 부자들이 전재산을 넣을 수도 있기 때문입니다.
ISA 계좌 단점을 요약해 드리겠습니다.
- 의무 가입 기간: 최소 3년, 중도 해지 시 세제 혜택 반환 및 15.4% 세금 부과
- 해외 주식 투자 제한: 개별 종목 해외 주식 매수 불가
- 중도 인출 제한: 인출 시 세금 부과, 다시 납입 불가
- 연간 납입 한도: 최대 2,000만 원으로 제한
ISA 계좌 개설 시 주의사항
ISA 계좌 개설 시 주의사항이 있습니다. ISA 계좌도 은행별로 판매하는 상품이기 때문에 수수료와 계좌 유형 그리고 기간 연장 혜택 등 모두 다릅니다. 3가지를 확인해 보고 개인에게 잘 맞는 ISA 계좌를 선택하는 기준이 필요합니다. 아래표로 정리했으니 참고하시기 바랍니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 수수료 | ETF, 펀드 수수료를 꼼꼼히 비교할 것 |
| 계좌 유형 | 투자 성향에 맞는 유형 선택 |
| 기간 연장 혜택 | 필요시 기간 연장 혜택 확인 |
지금까지 ISA 계좌 장단점과 서민형 그리고 ETF에 대해 알아봤습니다. 계좌에서 돈을 뺄 수 없다는 단점이 가장 신경 쓰이지만 3년짜리 적금이라고 생각한다면 사실상 눈에 띄는 단점은 없습니다. 3년 적금이 큰 단점일까요? 다시 한번 읽어보면서 잘 생각해 보시고 가입 결정해 보시기 바랍니다.
고민 끝에 가입한 분들은 대부분 만기 연장으로 꾸준히 계좌를 유지하면서 투자하고 있습니다. 특히 해외 ETF를 하는 경우라면 필수입니다. 아래버튼을 눌러 해외 ETF ISA활용법에 대해 알아보시고 성공적인 투자하시기 바랍니다. 감사합니다.
함께 보면 좋은 글
우체국간편건강보험 과거 병력 유병자 가입 알아보기
우체국간편건강보험 과거 병력이 있는 유병자도 간편하게 가입할 수 있는 상품이 나왔습니다. 자세히 알아보겠습니다. 특징은 보장은 다른 보험과 비슷하면서 가격은 5만 원대로 저렴합니다.
1113111.tistory.com
주택청약종합저축 25만원 이자 금리 전환 소득공제 알아보기
주택청약종합저축 월 인정 납입액 25만원 상향과 이자 금리 전환 그리고 소득공제에 대해 알아보겠습니다. 이미 바뀐 부분과 내년부터 바뀔 예정을 알려드리겠습니다. 주택청약종합저축이 살아
1113111.tistory.com
미국 기준금리인하 0.5%p 주식 채권 부동산 추천 확인하기
미국 기준금리인하 0.5%p 빅컷 결정이 됐습니다. 주식, 채권, 부동산 추천하는 투자 방법을 확인해 보도록 하겠습니다. 미국이 기준금리를 내리면 시장에서는 환영합니다. 금리를 내리면 사람들
1113111.tistory.com
현금 1억으로 투자 10배 만드는 법 TOP 5
현금 1억으로 투자해서 10배 만드는 법 TOP5를 소개하겠습니다. 자수성가한 부자들이 책에서 말하는 한결같은 이야기가 있습니다. 1억 모으기가 가장 어렵다. 그러나 방법만 알면 그 뒤에 10배, 100
1113111.tistory.com